网联推出一键绑卡 支付江湖竞争格局将再洗牌

更新日期:2022年08月13日

       北京报道, 6月10日, 网联清算有限公司(“网联”)宣布联合银行和支付机构开发并推出“一键绑定卡”功能。 建设银行、钱袋宝(美团支付)、支付宝等成为首批落地机构。 该功能以银行为发起方, 通过网络连接平台完成与支付机构的信息交换, 实现客户身份认证和合同卡绑定。 具体操作流程如下:用户打开建行APP的“一键绑定”功能, 选择支付宝或美团支付, 页面会跳转到相应的应用。 用户核对卡号、卡名无误后, 即可绑定卡, 完成合同。
        此功能的引入减少了用户手动输入一大串银行卡号的需要。 这波操作不禁让人想起网联、银联和银行之间的竞争与合作关系。 该功能的有效性也值得研究银行作为该功能的发起者。 业内人士表示, 此举意在重振银行App。 “一键绑定”合约完成后, 用户可以直接从建行App跳转到支付宝或美团支付。 随着移动互联网和智能设备的发展和普及, 手机银行APP已成为银行业开展零售转型的重要渠道入口。 今年4月, 中国金融认证中心CFCA发布了《2018年电子银行用户行为与态度研究》。 调查结果显示, 2018年手机银行用户占比持续上升, 网上银行用户占比趋于稳定。 预计未来手机银行用户将持续增长, 银行应在个人手机银行方面投入更多资源。 尤其是2018年底, 被誉为“零售之王”的招商银行宣布完成全国分行“全面无卡化改造”项目, 成为国内首家实现无卡化的银行。
        在所有分支机构建立网络。 这也标志着银行业将从“卡片时代”进入“App时代”。 “无卡”时代即将开启, “一键绑定卡”功能的推出是一项突破。 “一键绑定卡”功能给银行、支付机构、用户带来什么影响? 针对这一问题, 本报记者采访了苏宁金融研究院高级研究员黄大智。 他表示, “一键绑定卡”功能在一定程度上实现了银行、网络连接和支付机构的双赢, 但其有效性也值得检验。 黄大智指出, 过去支付机构和银行都是由支付机构发起进行卡绑定的。
        用户需要在支付机构的APP中提交卡绑定申请, 并经过四重甚至五重认证, 才能完成卡绑定。 而支付机构兴起后, 用户在进行支付时, 必须先经过支付机构再到银行, 银行的很大一部分流量被“拦截”。 Netlink的“一键绑定卡”功能, 让银行可以通过手机银行APP主动绑定支付机构的账户。 该功能不仅适用于大型银行, 也适用于过去无法通过支付机构绑定银行卡的中小银行。 “从这个角度来说, 绝对是好, 并在用户方面增加银行保留的数量。 他说。 在卡片一键绑定的过程中, 互联网连接起到了中心连接的作用。 对于银行来说, 互联网连接了更多的支付机构, 增加了银行获客的渠道。 对于支付机构来说, 无论用户绑定多张银行卡,

最终用户还是使用支付机构渠道进行支付, 影响不是很大。 此外, 对于消费者而言, “一键卡绑定”增加了用户的选择性, 提升了用户体验。 体验一下, 绑定银行卡只需要手机号和验证码。 黄大智表示, 未来这个功能会支持越来越多的银行和支付机构。 但同时他也表示, 虽然这种模式在适用于银行、支付机构等方面有很大优势, 但其有效性值得进一步检验。 主要原因之一是用户与支付机构和银行绑定账户的行为是由自身需求发起的, 并未使用支付宝或美团。 付费用户不会主动使用“一键卡绑定”功能。 网联与银联线上的较量, 作为一键卡绑定功能的中间方, 发挥着核心作用。
        正如网联一开始所说:“网联只是一个清算平台, 不直接开展支付业务, 以保持中立。”这与银联不同, 银联既是规则制定者, 又是介入者。 截止目前, 网联平台于2017年3月31日正式上线已经两年。 非银行支付机构与银行互动, 按照“共建、共有、共享”的原则共同发起设立。 它被置于竞争地位。 Netlink也被称为“线上版银联”,

即在线支付的统一结算平台, 专注于线上业务, 而银联则兼容线上和线下业务。 银联依托银联开展线下业务。 业务方面, 网上业务是通过银联网上支付进行的。 然而, 随着移动支付的快速发展, 线上与线下的界限越来越模糊, 银联更多的线上支付业务“蛋糕”或被网联分拆。 另一方面, 央行已表示将发放清算业务牌照, 网联极有可能获得清算牌照,

与银联具有相同的业务模式和空间, 成为银联的竞争对手。 2019年2月, 万事达拟与网联合作成立人民币银行卡清算公司, 并已计划通过该合资公司向央行申请银行卡清算牌照。 2017年, 万事达向央行提交了银行卡清算许可申请材料。 但在2018年6月被主动撤回。万事达卡今年1月25日表示, 近期将向中国人民银行提交新的申请。 网络清算许可证一经发放, 将直接影响银联和第三方支付机构。 毕竟, 银联的根本作用是建设和运营银行卡跨行交易清算系统, 推动统一银行卡标准, 提供高效的跨行信息交换、清算数据处理和风险防范。风扇等基本服务。 同时, 与商业银行合作, 打造银行卡自有品牌, 推动银行卡行业自主科学发展,

维护国家经济金融安全。 事实上, 在第三方支付机构兴起之前, 银联曾经是“霸主”,

“躺着赚钱”。 当用户向商户付款时, 银联可以在商户银行卡开户行与用户银行卡开户行之间进行结算, 并向商户和用户收取结算费用。
        第三方支付机构出现后, 这种情况发生了逆转。 支付机构通过用户绑定银行卡的银行直接向商户转账, 并直接向银行支付清算费用, 绕过了银联的渠道。 据统计, 约有90%的支付机构与银行直接相连。 Netlink的成立、储备金的存入、直连的断开, 对支付机构都是多重打击。 支付机构通过资本沉淀赚取高收入的日子已经一去不复返了。

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